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    众安在线年报看点:聚焦新生代推进高增长 海外输出打开新市场

    发布品牌: 十大品牌网       发布日期: 2019-03-27 22:01:19      总浏览:678

    本文来源微信公众号:零壹财经
    零壹财经简介:

    零壹财经,创办于2013年,新金融媒体。登陆01caijing.com更多精?#30465;?#38646;壹公司致力于新金融成长服务。



    来源:零壹财经

    作者:姚丽

    2018年,全国原保险保费收入38016.62亿元,同比增长3.92%,增速较2017年?#38470;?4个百分点,增速创7年新低。A股5家上市保险公司(中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险)?#24425;?#29616;保费收入2.19万亿元,同比增长10.8%。但凭借“保险+科技”的战略以及国内首家互联网保险公司的先发优势,众安在线(6060.HK,以?#24405;?#31216;众安)画出了一条远超行业的增长曲线。


    3月25日,众安发布2018年财报,实现保费收入112.6亿元人民币,同比增长89%,比2017年75%的同比增速高出14个百分点,延续了成立以来的快速增长趋势,成为国内首家保费过百亿的互联网财险公司;同期,其在互联网非车财险的市场份额为31%,继续保持全国第一。过去五年,众安的保费收入年复合增长率为94%。


    图1:众安在线2014-2018年原保费收入情况(亿元人民币)

    资料来源:众安在线2018年财报,零壹?#24378;?/span>


    服务新生代:高增长伴随着结构优化

    在中国大大小小的几十家财险公司中,明确提出“服务新生代”的仅众安一家,“服务新生代的保险公司”及“首家互联网保险公司”是众安与众不同的两张名片。


    众安认识到,新一代年轻人伴随着年龄的增长,他们的保险意识逐步增强,尤其是?#34892;裕?#20026;人父之后,责任感迅速增强,保险意识和购买意愿也相应激增。众安对于年轻客群的认知在业绩数字中得到体现,2018年,众安服务用户逾4亿,其中,35岁以下的人群占比达到56%。这些用户?#21496;?#36141;买保单15.8份,?#21496;?#36129;献保费28元,分别较2017年提升25%和103%。



    众安的高增长伴随着结构的优化,而结构的优化进一步体现了“服务新生代”的业务特色。根据2018财报,在众安的五大生态?#20302;?#20013;,增长主要来自于健康、消费金融?#25512;?#36710;三大生态,相应的总保费合计增速达到225%,收入贡献占比从2017年的38%上升至2018年的66%。这其中,消费金融生态主要服务25-35岁的用户,健康生态王牌产品尊享系列用户平均年龄约为35岁。在大力发展优势业务的同?#20445;?#20247;安主动消减承保质量较低的业务,从上表中可见,生活消费出现10%的负增长,航旅增长仅仅2%。


    众安在线CFO邓锐民在解释“业务结构?#20013;?#20248;化”时指出,“这让我们在面对市场环境波动时拥有更大的弹性,也让我们能为年轻用户提供更为全面的保障,真正成为有温度的保险公司。”


    “2019年,我们将构建更加全面的风险保障能力,支持新生代无畏向前;我们将依靠科技,高质量增长,为投资人创造长期价值。”在众安在线业绩报告的CEO致辞页,陈劲如此写道。


    "AI"应用:"大手笔"研发投入深化科技对业务的"渗透",助力收入增长及效率提升


    2019年1月,麦肯锡发布《纾困突围——中国中小保险企业?#20973;?#20043;道》白皮书,指出中小保险企业在基础投入方面的困境:受限于业绩压力和盈利能力,中小保险企业往往纠结于是否需要在已经捉襟见肘的预算开支中,腾挪一部分投入到科?#21152;?#21019;新。


    对于已经跻身行?#30331;?#21015;的众安并没有这方面的困扰。相反,众安“大手?#30465;?#36827;行科技投入,此前每年投入相当于总保费7%-8%的资金,用于科技研发。2018年,众安的科技研发投入占总保费的7.6%,达到8.5亿元,较2017年的5.2亿元增加64.5%。截至2018年12月31日,众安的工程师及?#38469;?#20154;员?#24067;?618名,占公司雇员总数的52.4%,累计申请专利230件。众安在2018财报中表示?#33322;?#32487;续增加在保险科?#21152;?#37329;融科技领域的研发投入 ”。?


    受益于此,众安将前沿?#38469;?#24212;用于保险全流程,进一步深化“AI”等科技在业务中的应用,彰显了互联网保险的“重科技、轻人力”优势。例如,众安的底层?#20302;场?#26080;界?#20581;笔?#24212;性强、扩张潜力大,可每秒出具3.2万张保单;2018年财报还披露:众安的?#36828;?#29702;赔率可?#28304;?#21040;95%以上,?#36828;?#25215;保率则为99%以上;众安的在线客服人工智能使用率达到70%,在线服务人力同比?#38470;?3.7%;2018年下半年通过客服智能质检?#20302;?#30340;上线,进一步提升客服质检效率20.3%;同?#20445;?#21830;保智能平台?#24310;?#29992;于健康生态,连接医院数量超过800家,通过用户授权,实现医疗数据直连,让用户享受到快速理赔服务的同?#20445;步?#22823;幅降低识别舞弊、欺诈的成本和风险。?


    新?#38469;?#26412;身带来了效率的提升,?#38469;?#30340;应用同?#36125;?#36827;了业务增长,而业务的增长带来的规模效应进一步带来经营效率的提升。众安所强调的2018年“有质量的增长”背后,是各项费率的明显?#38470;怠?#26681;据2018财报,众安在2018年的综合成本率较2017年的133.1%?#38470;?2.2个百分点,达到120.9%,其中,渠道费率?#38470;?.1个百分点。众安在2018年财报中披露:“通过?#38469;?#25552;高业务全流程效率加速规模效应,其他经营费用(定义为保险业务的业务及管理费,减?#38469;?#26381;务费及其他渠?#32769;?#20851;费用)占净保费的比例,从2017年的23.0%?#38470;?#33267;2018年的17.3%,已实现5.7个百分点的优化”。?


    “科?#38469;?#32456;是我们发展的核心驱动力。我们的保费增长和综合成本率改善的背后,是?#20013;?#30340;保险科技投入。未来,我们将?#20013;?#31185;技投入,在全球范围内推动行业的?#40644;?#19982;变革。”众安在线联席CEO姜兴表示。


    科技输出:国内国际市场并驾齐驱,2018年收入贡献1.124亿元,或将成为下一个增长引擎

    金融科技企业将2C业务中积累的?#38469;?#33021;力对外向同行输出,从2C到2B,转换赛道渐成行业?#24425;丁?#20013;国互联网下一个风口将出现在B端,科技企业赋能B端、服务C端(“T2B2C?#20445;?#23558;成为主流趋势。

    但是,保险科技的2B业务?#35759;?#19981;小,因为服务对象往往是大型传统金融机构。这些主体完成数字化转型并不容易。他们需要很多时间理解新?#38469;酰?#21516;时还要花费大量精力进行?#38469;?#35780;估、决策评估。


    在这样的背景下,众安作为2B赛道上的先行者,已成功“破冰”。2016年7月,众安旗下成立全?#39318;?#20844;司众安科技,数据显示,2018年,众安科技签?#21152;?00家客户,其中,60%的保险?#20302;?#23458;户迭代升级了原有产品或叠加销售其他?#20302;?#27169;块。众安的科技输出已经不限于保?#25307;?#19994;,其科?#23478;?#21153;产品除了用于保?#25307;?#19994;的保险?#20302;?#20135;品,还包括面向保?#25307;?#19994;、金融公司以及互联网金融平台的数据智能风控产品,及面向医院和商保公司的医疗商保科技产品等。


    同?#20445;?#20247;安已经迈出了海外输出的第一步。2017不安12月,众安宣布在香港成立合资公司众安国际,作为众安科技的国际发展平台。2018年9月,众安国际与拥有百年历史、日本前三大财险公司之一的日本财产保险公司(Sompo)签署合作协议,输出众安的保险科技解决方案。


    据了解,众安科?#21152;?#26085;本财险的合作开始落地。通过众安输出的?#20302;常?#26085;本财险?#35759;?#25509;日本最大即时通讯服务商Line并上线首款富有日本特色的地震险产品,用户可以通过Line的APP体验在线购买和?#36828;?#29702;赔。


    2019年1月,众安国际与新加坡O2O巨头Grab的合作成立合资公司,共同探索东南亚互联网保险分销业务。至此,众安科技的海外输出路径逐步清晰:一是助力保险公司实现数字化转型,二是与赋能互联网平台实现流量变现。


    “打铁还需自身硬?#20445;?#31185;技输出的背后,是众安对科技的巨大投入。除了继续增加研发支出外,根据2018财报,众安于2018年7月批准向众安科技增加股权投资9亿元,进一步夯实了众安科技的资本储?#31119;?#20026;抢占金融科技前沿打?#24405;?#23454;基础。众安在科技输出上的投入与布局卓见成效,根据2018年财报,2018年众安科技输出的营业收入为1.124亿元人民,同比增长7170万元,增幅176%。


    在众安管理层看来,科技输出业务将成为公司新的收入增长点。“我们的国际业务将以粤港澳大湾区为起点,跟随国家的一带一路政策,将众安沉淀的保险科技能力与经过验证的商?#30340;?#24335;输出给更多国家和地区。未来,我们将?#20013;?#31185;技投入,在全球范围内推动行业的?#40644;?#19982;变革。”众安在线联席CEO姜兴表示。


    结束语:展望2019,保费增长费率?#38470;等?#20855;空间,盈利能力有望进一步改善

    展望2019,众安的保费收入?#28304;?#20110;上升轨道,业务结构?#27493;?#36827;一步优化,伴随研发投入的进一步加大,以及保险科技的深入应用,综合费率有望继续降低,业务结构优化也为赔付率的?#38470;?#25552;供空间,从而盈利能力有望得到进一步改善。科技输出?#28304;?#25237;入期及培育期,随着市场的逐步成熟、业务布局的扩大及商?#30340;?#24335;的打磨,未来收入增长可期。?


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